CIBanco Cierra Tras Revocación de Licencia por Presunto Lavado

Por Bruno Cortés

CIBanco cierra sucursales tras señalamientos de EE.UU. por lavado de dinero.Ciudad de México, 10 de octubre de 2025 — El Instituto para la Protección al Ahorro Bancario (IPAB) revocó la licencia de CIBanco, iniciando su liquidación este viernes tras acusaciones de Estados Unidos por presuntas operaciones de lavado de dinero vinculadas al narcotráfico.

A partir de hoy, las 170 sucursales de la institución, que operaba desde 1983, cesarán actividades, y el proceso formal de liquidación comenzará el 13 de octubre. La medida, confirmada por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), responde a la solicitud de revocación voluntaria presentada por el propio banco, sumido en una crisis desde junio de 2025.

El caso se originó cuando la Red de Control de Delitos Financieros (FinCEN) del Departamento del Tesoro de EE.UU. señaló a CIBanco, junto con Intercam Banco y Vector Casa de Bolsa, como «preocupaciones principales» por facilitar transacciones ilícitas. Según FinCEN, CIBanco procesó al menos 2.1 millones de dólares entre 2021 y 2024 relacionados con cárteles como el Jalisco Nueva Generación, el del Golfo y los Beltrán-Leyva, incluyendo pagos por precursores químicos para fentanilo. Las sanciones, basadas en la Ley FEND Off Fentanyl, prohibieron transferencias con EE.UU., desencadenando una fuga masiva de clientes y fideicomisos.

La intervención de la CNBV en junio sustituyó a la gerencia de CIBanco para proteger a los ahorradores, mientras la Secretaría de Hacienda afirmó no contar con pruebas concluyentes de las acusaciones.

Sin embargo, la presión internacional y la pérdida de confianza golpearon duramente. Standard & Poor’s degradó la calificación crediticia de CIBanco de ‘A(mex)’ a ‘B(mex)’, y Visa suspendió el uso internacional de sus tarjetas. Fideicomisos clave, como los de Fibra Inn y Terrafina, migraron a bancos como HSBC y Actinver, mermando el negocio fiduciario de CIBanco, que gestionaba emisiones relevantes en el mercado mexicano.

El impacto económico es significativo. CIBanco, con activos por 7 mil millones de dólares a finales de 2024, era un actor importante en el mercado de divisas, donde las tres instituciones sancionadas manejaban 360 mil millones de pesos.

La liquidación, supervisada por el IPAB, garantizará depósitos hasta 400 mil UDIS (unos 3 millones de pesos) por cliente, con pagos iniciando el 13 de octubre vía SPEI o en sucursales designadas.

Montos superiores dependerán de la venta de activos, un proceso que podría extenderse meses.Clientes y empleados enfrentan incertidumbre. Los ahorradores con depósitos garantizados han sido informados, pero aquellos con cantidades mayores aguardan claridad. Mientras, trabajadores denuncian despidos sin liquidaciones adecuadas, y sindicatos han criticado la falta de apoyo gubernamental.

En redes sociales, usuarios expresan preocupación por la reputación del sistema financiero mexicano, mientras algunos cuestionan la solidez de las acusaciones estadounidenses.El caso CIBanco marca un precedente en la aplicación de la Ley Antilavado en México, reformada en junio de 2025 para alinearse con estándares del Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI).

Expertos señalan que las sanciones de EE.UU., las primeras bajo la Ley FEND Off Fentanyl, podrían endurecer el escrutinio sobre bancos mexicanos. La CNBV ha intensificado revisiones a otras instituciones para prevenir riesgos similares, en un contexto de creciente cooperación bilateral contra el crimen transnacional.La liquidación de CIBanco no afecta al sistema financiero en su conjunto, según la CNBV, que asegura la estabilidad del sector.

Sin embargo, el cierre plantea preguntas sobre los controles antilavado en México y el peso de las sanciones extranjeras. La Secretaría de Hacienda ha defendido la robustez de las regulaciones nacionales, pero el episodio subraya vulnerabilidades ante acusaciones internacionales, incluso sin pruebas judiciales concluyentes.

Para los ahorradores, el IPAB ha habilitado canales de atención en www.ipab.org.mx y líneas telefónicas para orientar sobre la recuperación de fondos. Se recomienda a los clientes verificar saldos y preparar documentación para agilizar trámites.

La venta de activos, que incluye propiedades y carteras crediticias, será clave para determinar el alcance de los pagos a acreedores y depositantes con montos no garantizados.El cierre de CIBanco culmina un capítulo turbulento que combina presiones geopolíticas, retos regulatorios y la lucha contra el lavado de dinero.

Mientras México refuerza sus leyes, el caso podría redefinir la supervisión bancaria y las relaciones financieras con EE.UU., en un momento crítico para combatir el tráfico de fentanilo y sus redes de financiamiento.